La mort de crédit

Ce que les banques donne, il est clair qu'ils ôte.

Accueil hypothèques? Presque impossible d'en obtenir un. Prêts de voitures ou de baux? Très, très difficile. Les cartes de crédit? Oui, mais à des taux d'intérêt très élevés et des frais divers avec des limites de crédit plus faibles et les paiements minimums plus élevés.

Le crédit aux entreprises a tous, mais tarie. La possibilité de financer une entreprise à l'aide de prêts sur valeur domiciliaire est inexistante. Les vendeurs et les fournisseurs sont étirées à la limite parce que ils ne peuvent pas obtenir du capital d'exploitation pour maintenir leurs stocks s'écoulant - et la plupart de leurs clients sont en retard sur les paiements pour la même raison.

La mémoire de la ruée vers pour passer le Hank Paulson et le plan d'urgence de l'administration Bush pour renflouer les banques est encore fraîche. On nous a dit que la somme de 700 milliards de dollars à 1,3 billions de dollars de nos impôts fédéraux devaient être investis dans l'entente bancaire mur rue pour deux raisons:

1. Gardez les banques ouvertes et d'exploitation jusqu'à ce qu'une solution pour la crise des subprimes pourrait être définitivement mis au point, et
2. Développer le crédit disponible pour les consommateurs et les entreprises pour maintenir l'économie stable et en pleine expansion.

En dépit de l'adoption de la loi de sauvetage, l'économie américaine a continué sur une constante chute libre, tombant à un niveau jamais vu depuis plus de dix ans. La Réserve fédérale est intervenue et a abaissé le taux auquel les banques peuvent emprunter de l'argent à presque rien et pourtant le crédit accessible a presque complètement disparu. Donc exactement ce qui s'est passé à l'argent qui a été publié aux banques?

Il est clair que les banques n'ont accepter l'argent qu'ils ont reçu à ce jour par le Congrès et la Réserve fédérale de maintenir leurs portes ouvertes et d'acheter d'autres petites banques. Mais pour une raison mystérieuse, en dépit de cet afflux de milliards de dollars des contribuables, ils ont frustré toute tentative visant à remettre l'économie sur la bonne voie en fermant certaines ressources de crédit et à restreindre sévèrement tous les produits de prêt d'autres, au point que la moyenne de la classe moyenne travailleur ou propriétaire n'a pas sa place à tourner pour les besoins de crédit personnelles.

Au printemps dernier (2008) a signalé que JustOneOpinion.com Citibank et plusieurs autres grandes banques prêteuses avait simplement réduit ou fermé existants lignes de crédit sur ​​valeur domiciliaire - dans la plupart des cas sans aucun avertissement préalable à leurs clients. Dans quelques semaines, presque toutes les sources de lignes de crédit hypothécaire avait complètement tari.

Dans quelques cas, les banques a effectivement baissé leurs lignes de crédit sur les cartes actions et du crédit à domicile à moins que ce que leurs clients effectivement dû. Cela a eu trois effets négatifs immédiats sur leurs clients de la banque:

1. Les emprunteurs étaient désormais soumis à de très fortes "de dépassement de limite de frais» parce que leurs balances des opérations courantes étaient plus élevés que leurs lignes de crédit disponibles.
2. Les emprunteurs ont vu leurs cotes de crédit de prendre deux coups immédiats parce qu'ils avaient maintenant des comptes qui étaient dessus de la limite et ils ont maintenant également eu un usage bien plus de 90% des lignes de crédit existantes.
3. Après un mois, de nombreuses banques ferait passer le taux d'intérêt aussi élevé que 35% parce que leurs propres clients, sans aucune faute de leur part, étaient désormais non seulement supérieure à la limite, mais pourrait également être incapable de faire le paiement minimum requis qui comprenait non seulement intérêt actuel, mais aussi la quantité de principe de dépassement de limite.

Les dégâts ne s'arrêtent pas là. Si d'autres sociétés de cartes de crédit voir que pointage de crédit d'un emprunteur a diminué et / ou de dépassement de limite avec une autre banque, ils punissent souvent le même client en mettant immédiatement un relèvement du taux d'intérêt et en abaissant la ligne de crédit sur leurs cartes ainsi.

Dans son témoignage devant le Congrès, l'un des chefs des trois grands constructeurs automobiles a fait remarquer que les ventes étaient en baisse de 40% et continuaient à tomber. Lorsqu'on lui demande pourquoi, il a témoigné que c'était parce que les acheteurs ne pouvaient obtenir des prêts de voiture ou de crédit-bail. Un des sénateurs a fait remarquer que le Congrès vient d'approuver des milliards de dollars pour renflouer les banques, de sorte que le crédit serait disponible. Il a demandé, "Qu'est-ce qu'ils font avec l'argent des contribuables? Juste assis sur elle? "

Logement continuera à être déprimée pendant des mois jusqu'à ce que les banques et les prêteurs hypothécaires trouver un moyen de commencer à faire des prêts. Une connaissance de l'éditeur qui est dans le secteur bancaire hypothécaire comme un donneur d'emprunt a fait observer que "même si vous avez un emploi, ont l'acompte, et avez un bon crédit - aux souscripteurs de nombreuses banques trouveront un moyen de vous refuser un prêt hypothécaire non seulement pour un achat, mais aussi pour tout type de refinancement. "

La ligne de fond est que les banques ne sont pas d'humeur à faire des prêts de toute nature à presque n'importe quel emprunteur. L'effet net est que l'économie va continuer à baisser jusqu'à ce que quelque chose fait changer d'avis.

Les grandes questions sont les suivantes: «Qui bénéficie de cette situation? Si vous suivez l'argent de renflouement, où ça va? "

Il est un fait honteux d'admettre que les grandes banques de Wall Street fait posséder ce pays et tous les propriétaires de la classe moyenne et les petites entreprises "Arnaques, crimes et le baril."

En fait, la probabilité est très forte que notre situation est encore pire que vient d'être décrit ...

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