Quello che le banche dà, chiaramente toglie. 
Mutui per la casa? Quasi impossibile da ottenere uno. Prestiti auto o leasing? Molto, molto difficile. Carte di credito? Sì, ma a tassi molto elevati e le spese varie con limiti più bassi di credito e pagamenti minimi superiori.
Credito alle imprese è tutt'altro che prosciugata. La possibilità di finanziare un business utilizzando prestiti per la casa è inesistente. Fornitori e fornitori sono al limite, perché non è possibile ottenere capitale di esercizio per mantenere i loro inventari che scorre - e la maggior parte dei loro clienti sono in ritardo sui pagamenti per lo stesso motivo.
Il ricordo della corsa per passare il Hank Paulson e il piano di emergenza l'amministrazione Bush per salvare le banche è ancora fresco. Ci hanno detto che 700 miliardi di dollari a $ 1,3 trilioni di dollari delle nostre tasse federali dovevano essere investiti nel muro cartello bancario Street per due motivi:
- Tenere le banche aperto e attivo fino al una soluzione per la crisi sub-prime potrebbe essere definitivamente risolto e
- Espandere il credito a disposizione dei consumatori e le imprese per mantenere l'economia stabile e in espansione.
Nonostante il passaggio del disegno di legge di salvataggio, l'economia statunitense ha continuato un costante caduta libera, scendendo a un livello che non vedeva da oltre dieci anni. La Federal Reserve è intervenuta e ha abbassato il tasso al quale le banche possono prendere in prestito denaro a quasi nulla, eppure accesso al credito è quasi completamente scomparsa. Quindi, esattamente quanto è successo al denaro che è stato rilasciato alle banche?
E 'chiaro che le banche hanno accettato il denaro che hanno ricevuto finora dal Congresso e la Federal Reserve a tenere le porte aperte e per acquistare altre banche più piccole. Ma per qualche misteriosa ragione, nonostante questo afflusso di miliardi di dollari dei contribuenti, che hanno frustrato ogni tentativo di ottenere l'economia in pista da chiudendo alcune risorse di credito e limitare severamente tutti gli altri prodotti di credito al punto che la media della classe media lavoratore o casa non ha posto a chi rivolgersi per esigenze di credito personali.
La scorsa primavera (2008) JustOneOpinion.com riferito che Citibank e diverse altre banche di credito più importanti era semplicemente ridotto o chiuso le linee di credito esistenti casa azionari - nella maggior parte dei casi senza alcun preavviso ai loro clienti. Nel giro di poche settimane, quasi tutte le fonti di linee di equità domestica di credito era completamente prosciugato.
In alcuni casi, le banche ha effettivamente ridotto le loro linee di credito a casa carte di capitale e di credito a meno di ciò che i clienti effettivamente dovuto. Ciò ha avuto tre effetti immediati negativi sui loro clienti delle banche:
- I mutuatari sono ora soggetti a molto elevati "superamento dei limiti previsti canoni" perché i loro attuali equilibri sono stati superiori rispetto ai loro linee di credito disponibili.
- I mutuatari hanno visto i loro punteggi di credito prendere due colpi immediati, perché ora aveva conti che erano oltre il limite e ora ha avuto anche ben oltre il 90% dell'utilizzo delle linee di credito esistenti.
- Dopo un mese, molte banche porterebbero il tasso di interesse da raggiungere il 35% in quanto i propri clienti, non per colpa loro, sono ora non solo oltre il limite, ma potrebbe anche essere in grado di effettuare il versamento minimo richiesto che includeva non solo interesse attuale, ma anche l'over-limite di importo principio.
Il danno non si ferma qui. Se altre società di carte di credito vedere che punteggio di credito del debitore è sceso e / o sovra-limite con un'altra banca, che spesso punire il cliente stesso immediatamente aumentando il tasso di interesse e l'abbassamento della linea di credito sulle loro carte pure.
In una testimonianza davanti al Congresso, uno dei capi delle tre grandi società automobilistiche osservato che le vendite sono diminuite del 40% e continuavano a cadere. Quando gli chiesero perché, ha testimoniato che era perché gli acquirenti non potevano ottenere prestiti auto o di leasing. Uno dei senatori ha osservato che il Congresso aveva appena approvato miliardi di dollari per salvare le banche in modo che il credito sarebbe disponibile. Mi chiese: "Cosa stanno facendo con i soldi dei contribuenti? Appena seduto su di esso? "
Housing continuerà ad essere depressa per mesi fino a quando le banche e gli erogatori di mutui ipotecari trovare un modo per iniziare a fare prestiti. Un conoscente del Direttore che è nel settore bancario ipotecario in prestito originator ha commentato che "anche se hai un lavoro, hanno la caparra, e avere un buon credito - molti sottoscrittori bancari trovare un modo per negare un mutuo non solo per un acquisto ma anche per qualsiasi tipo di rifinanziamento. "
La linea di fondo è che le banche non sono in vena di fare prestiti di qualsiasi tipo a quasi ogni mutuatario. L'effetto netto è che l'economia continuerà a cadere fino a quando qualcosa li fa cambiare idea.
Le grandi domande sono: "Chi sta beneficiando di questa situazione? Se si seguono i soldi dei salvataggi, dove sta andando? "
È un fatto vergognoso ammettere che le principali banche di Wall Street in realtà proprio questo paese e di ogni ceto medio casa e small business "Lock & Stock barile".
In realtà, la probabilità è molto forte che la nostra situazione è ancora peggiore è stato appena descritto ...
L'ultimo atto dell'attuale amministrazione è stato quello di continuare a otto anni di trasferimento della ricchezza modesta classe media americani ai ricchi ultra. Perché dovremmo essere sorpresi? Alcuni di noi non potrà mai dimenticare.