O que os bancos dá, eles claramente tira. 
Financiamentos de imóveis? Quase impossível conseguir um. Carros de empréstimos ou arrendamentos? Muito, muito difícil. Cartões de crédito? Sim, mas a taxas de juros muito elevados e encargos diversos com limites mais baixos de crédito e pagamentos mais elevados mínimos.
De crédito do negócio tem tudo, mas secou. A possibilidade de financiamento de um negócio usando empréstimos home equity é inexistente. Vendedores e fornecedores são esticados até o limite, porque eles não podem obter capital de giro para manter seus estoques fluir - ea maioria de seus clientes estão atrasados nos pagamentos pela mesma razão.
A memória da pressa para passar o Hank Paulson e do plano da administração Bush de emergência para socorrer os bancos ainda está fresca. Fomos informados de que os US $ 700 bilhões para US $ 1,3 trilhões de dólares de nossos impostos federais tiveram que ser investido no cartel bancário de Wall Street, por duas razões:
- Mantenha os bancos abertos e operando até que uma solução para a crise sub-prime poderia ser finalmente funcionou, e
- Expandir o crédito disponível para os consumidores e empresas para manter a economia estável e em expansão.
Apesar da aprovação do projeto de resgate, a economia dos EUA continuou em uma constante queda livre, caindo para um nível não visto há mais de dez anos. O Federal Reserve entrou em cena e abaixou a taxa em que os bancos podem emprestar dinheiro para quase nada e ainda de crédito acessível desapareceu quase completamente. Então exatamente o que aconteceu com o dinheiro que foi liberado para os bancos?
É claro que os bancos aceitou o dinheiro que recebeu até agora do Congresso e pelo Federal Reserve para manter as portas abertas e para comprar outros bancos menores. Mas por alguma razão misteriosa, apesar de este influxo de bilhões de dólares dos contribuintes, que têm frustrado as tentativas de obter a economia de volta nos trilhos fechando alguns recursos de crédito e restringindo severamente todos os outros produtos de empréstimo até o ponto que a média classe média trabalhador ou proprietário não tem lugar para ligar para as necessidades de crédito pessoal.
Na última primavera (2008) relatou que JustOneOpinion.com Citibank e vários outros bancos de crédito principais tinha simplesmente cortou ou fechados existentes em casa equity linhas de crédito - na maioria dos casos sem qualquer aviso prévio aos seus clientes. Dentro de poucas semanas, quase todas as fontes de home equity linhas de crédito já haviam esgotados.
Em alguns casos, os bancos realmente baixou as suas linhas de crédito em cartões de home equity e crédito a menos do que seus clientes realmente devido. Isso teve três efeitos negativos imediatos sobre os seus clientes bancários:
- Os mutuários foram agora objecto de muito alta "limite-over taxas" porque os seus saldos atuais foram maiores do que as suas linhas de crédito disponíveis.
- Mutuários viu sua pontuação de crédito tomar dois hits imediatos porque agora tinha contas que estavam acima do limite e agora eles também teve uso bem mais de 90% das linhas de crédito existentes.
- Após um mês, muitos bancos aumentaria a taxa de juros tão alta quanto 35% porque seus próprios clientes, não por culpa própria, foram agora, não só acima do limite, mas também pode ser incapaz de fazer o pagamento mínimo exigido, que incluiu não só interesse atual, mas também a quantidade do princípio excesso de limite.
Os danos não param por aí. Se as empresas de cartões de crédito ver que a pontuação de um mutuário de crédito tem vindo a diminuir e / ou está acima do limite com outro banco, muitas vezes eles vão punir mesmo cliente por imediatamente o aumento da taxa de juros e redução da linha de crédito em seus cartões também.
Em depoimento perante o Congresso, um dos chefes dos três grandes companhias automobilísticas observou que as vendas caíram em 40% e que continuam a cair. Quando perguntado por que, ele testemunhou que era porque os compradores não poderiam obter empréstimos ou de locação de automóveis. Um dos senadores observou que o Congresso tinha acabado de aprovar bilhões de dólares para socorrer os bancos para que o crédito estaria disponível. Ele perguntou: "O que eles estão fazendo com o dinheiro dos contribuintes? Basta sentar-se nele? "
Habitação vai continuar a ser pressionado por meses até que os bancos e credores hipotecários encontrar uma maneira de começar a fazer empréstimos. Um conhecido editor que está no negócio bancário de hipotecas como originador do empréstimo comentou que "mesmo se você tiver um emprego, ter o downpayment, e tem bom crédito - os subscritores de muitos bancos vão encontrar uma maneira de lhe negar um empréstimo não só para uma compra, mas também para qualquer tipo de refinanciar. "
A linha inferior é que os bancos não estão com vontade de fazer empréstimos de qualquer tipo para quase qualquer mutuário. O efeito líquido é que a economia continuará a cair até que algo os faz mudar de idéia.
As grandes questões são: "Quem está se beneficiando dessa situação? Se você seguir o dinheiro do resgate, para onde vai? "
É um fato vergonhoso de admitir que os grandes bancos de Wall Street realmente possui este país e cada proprietário de classe média e das pequenas empresas "Jogos, Trapaças e barril."
Na verdade, a probabilidade é muito forte de que nossa situação é ainda pior do que acaba de ser descrito ...
O último ato da atual administração tem sido a de continuar a transferência de oito anos de duração da riqueza modesta de americanos de classe média para os ricos ultra. Por que deveríamos nos surpreender? Alguns de nós nunca vai esquecer.